金融贷款数据可视化分析报告怎么写的

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一、贷款市场分析

全国近41%成年人从银行贷过款，为什么会有那么多人？

1.银行贷款手续简单，办理方便，也是国家管理下的正规贷款机构

2.消费的理念开始转变，由以前的“无债一身轻”到现在的“适度负债”，其次也是经济提高的一个表现

3.最后一个原因就是现在不管买房还是买车，人们都愿意向银行贷款，因为银行贷款比其他同类型的贷款机构利率低，利息也低，要求较低。

在央行10月15日公布的《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》中，全国成年人在银行获得的贷款的比例为40.74%，农村占比的话是36.06%，这两个数据比较去年都是呈上升趋势的。

可以看得出来，我们国家大部分的成年人其实都有向银行贷款的经历。

为什么会有这么多人，我觉得还是说明人们对贷款这个业务的需求增高。

一个是因为人们消费意识的转变，以前经济不好的时候，我们会觉得负债是最可怕的事情，所谓的贷款都是，一旦碰上就等于家破人亡。

而现在的银行贷款，都是国家管理的正规机构，不会乱收取利息费，有一系列的法律规定，所以借贷人得到了保障，自然也就不排斥银行贷款了。

还有一个很大的原因就是现在人们面对买房，或者买车的时候，往往手头资金是不够的，这个时候就会选择银行贷款了，其他的贷款机构利息较高，而且有些贷款对贷款人有很多的限制，所以银行贷款也是这部分的首选方式之一。

最后一个原因就是人难免会有资金困难的时候，不可能随时都有一大笔资金应对困难的，所以会选择向银行贷款。

一个是银行贷款方便，手续简单，其次是机构正规，最后就是人们消费意识转变，适当负债是现在成年人常态了。

信用卡年轻消费群体数据分析和洞察报告

信用卡年轻消费群体数据分析和洞察报告

信用卡年轻人群，是消费金融的主流人群，针对他们的数据分析和洞察让我们信贷业务决策更科学。

数据分析和洞察报告背景

为什么会做这样的报告？我们调研主流金融机构，发现共同的诉求：关注客户质量，关注客群盈利，重点关注年轻消费群体。他们认为年轻人群是主流的市场消费人群。所以很多金融机构，他们的客群有很大的差异，同样是国有的银行，股份制的银行跟商业的银行，当给他们做数据分析的时候，他的客户年龄层次、消费水平、风险状况差异都比较大，但从客户主体来看普遍重点关注一些年轻消费群体。所以，我们重点对这部分群体做了数据分析。

谁是年轻消费群体

根据对不同金融机构数据分析项目的调研和实施经验，我们定义年轻消费群体：25周岁到35周岁的消费人群。这个群体是如何定义的呢？我们根据新浪整体的市场数据发现，信用卡的主流人群、活跃用户，70%是18到35岁的年轻人。同时，我们发现一个趋势，从2014年到2016年，年轻消费群体的绝对比重已经非常高了，并且在持续增长。而35岁以上的人群，活跃度在下降。那么为什么分水岭不是18岁而是25岁呢？我们发现25岁以下的人群，整体消费收入偏低，而25岁开始消费水平明显走高。

谁最爱透支

我们常听到：花明天的钱，圆今天的梦。甚至杭州的马云也说“年轻人要学会花明天的钱”。根据我们数据调研分析发现，虽然现在18~24岁的年轻人有较普遍的透支消费的习惯，但从统计结果显示，25~35岁的年轻人透支消费能力明显高于18~24岁的人群。我们分析原因，有两个方面。一是透支消费能力是以收入能力为基础的。数据显示，虽然18~35岁的人更习惯透支消费，但总体上是和收入正相关的。而从25岁开始，个人收入明显增加，远远超过18~24岁的群体。二是房贷、车贷等透支消费是年轻人的主要透支消费项。从调研来看，年轻人大多是在25到35岁这期间扛起房贷、车贷和奶粉贷的。

什么影响着年轻人的消费项

针对25~35岁的人群，我们做了二次分析。发现虽然都是信用消费，但是消费内容却不完全相同。我们发现25~29岁透支消费的人群，他们的房奴和孩奴比例高于普通人群2倍左右，所以我们认为是由于受到了房子和孩子的压力，所以25~29岁这部分年轻人透支消费比较高。到了30~35岁，相比25~29岁人群，孩奴比例有所下降，房奴、车奴比例依然高居不下，同时还新增了个人小微企业贷款。总结来看，中国人消费的观念还是比较传统的。那年轻消费群体为什么这么高的透支呢？其实主要是源于房子、车子、孩子等刚性需求。这些需求是生活的压力，是年轻人必须要做的事情。而不是我们传统认为的年轻人，手里没钱却要透支买奢侈品，消费高端服务。透支享受不是主流，因生活刚需压力而提前透支才是主流。30而立，现在的房价、物价很难让年轻人30而立了。而借助信用卡消费，让人到30，还有机会貌似“体面”地“而立”。

男女信用消费有什么不同

男人来自火星，女人来自金星。同时是年轻男女，信用消费有什么差别呢？他们各自都喜欢消费什么？

我们针对这个问题做了数据分析，把年轻人分成了男女做差异化分析。男人、女人真是两个星球的人，他们偏好的消费的类型品类是几乎完全不一样的。我们先把年轻的男性分成三个年龄层次，18~24岁，25~29岁，30~35岁。我们会发现数码、科技是他们永恒的主题，无论是小鲜肉到大叔都是喜欢数码电子类的产品。20来岁的到25岁的电脑，然后到30岁的也是有一些电脑办公的IT类的。所以时钟围绕着数码的主题，不同年龄段有一些差异。18到24岁是自己玩数码，到了25~29岁挣钱买办公用数码，并开始关注财经类的东西，30~35岁开始养家，关注家居数码、母婴数码。

女孩子就相对简单，就是美美美。从少女到青年到，化妆美容是永恒不变的主题。但是少女的时候还看看游戏、动漫，到青年的时候开始关注教育和时尚，到30岁也开始关注母婴。据我们统计，30岁时，母婴消费开占据女性信用消费第一名，女人对小孩子的关注首次全面超过了自己。所以我们发现女性是围绕着美的主题，不断的阶段有不同的侧重点。这块在信用卡传统金融方面做的很前卫，针对女性有女性卡，商城、唯品会等都有一些优惠卡，这些都可以有效抓住女性眼球。

对于电影、音乐、八卦的娱乐明星、饭票、餐饮，这也是年轻人最关注的主题，所以现在一些流量、视频网站的会员还是很受欢迎，这些品类我们也发现一般只是关注，但大额的消费不在这些产品中。其实，无论是消费金融还是信用卡，整个费用分期才是收入来源的大头，我们看一看到底哪些年轻人群有信贷需求，哪些人有更大的信贷需求，我们如何把他们的吸引过来，通过什么样的权益可以吸引过来。

银行最爱借谁钱

总体来说，针对消费信用贷款，银行最爱借钱给风险低的客户群。那么，哪些客户群信贷风险低呢？为什么这些客户群信贷风险低呢？如何识别这些客户群呢？

首先，年龄划分，25~35岁是银行消费信贷业务的最爱。这些人群普遍因为消费习惯和购房、购车等刚性需求，存在长期大额信用贷款的巨大需求。同时，因为这些人群收入相对较高，有固定收入来源，并且一般收入会持续增加，拖延还贷和放弃还贷的可能性较低，信贷风险较低。当然，18~24岁的人群消费信贷的需求最高，但是因为收入较低且不稳定，他们风险最高，所以消费信贷业务并不青睐他们。所以说，经济能力较强，消费透支需求高，并且信贷风险较低是这部分人群的显著特点。

其次，性别划分。银行是重女轻男的，尽管男性需求更大，银行更偏好女性。男性持